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民生电商携恒大创理财新模式 或将颠覆传统

来源:新华网 qbuqbzv晚报

随着消费者消费意识的增强,个人网络消费贷款成为各方争夺的焦点。除了商业银行、P2P外,越来越多的互联网企业也加入这一战局。日前小米金融信贷产品小米贷款开始首批公测,参加公测的小米用户无须抵押即可快速获得信用贷款。不过,作为个人无抵押无担保的信用消费贷款,最高100万元的放贷额度令市场尤其关注。究竟谁可以获得100万元的额度,如此高额度的放贷资金又如何控制风险,小米贷款的信用评判体系又如何? 疑问一谁能贷到100万 正在进行灰度测试的微粒贷最高借款额度为20万元,但是小米贷款最高贷款额为100万元,究竟谁能贷到100万元? 小米贷款于9月16日开始限量公测,北京商报记者注意到,小米董事长兼CEO雷军在微博上晒出了自己的贷款额度,为100万元现金贷款;随后娱乐圈明星、企业高管晒出同等贷款额度截图并转发。但是在MIUI论坛,小米金融专版,不少参与公测的小米用户可贷额度多在2000-3000元左右,反映额度太低,偶尔有一些用户能到1万-3万元左右,但也只是少数。同时,小米金融相关人士也直言,借款额度通常为几千元起,目前有300万公测用户,贷款额度均值在1万元左右。 如此看来,100万元的放贷额度并不能给普通用户,大多数人只能过过眼瘾。同时,小米金融相关人士也表示,最高借贷额度确实是100万元,但也是少数人。小米贷款的逻辑类似于商业信用卡,即商业机构自行发卡,根据用户在发卡商业机构中的消费行为,为用户提供一定的信用额度,最终的目的是促进用户在该商业机构的消费。有业内人士直言,如果定位于能直接体现的信用卡,额度最高为100万元,但实际能享受到的人群却少之又少,那么在营销过程中不免存在一些营销噱头。 疑问二信用状况如何评判 在申请小米贷款时,符合贷款申请条件的公测用户打开金融App并确认授权信息后,可看到贷款页面,实名认证并刷脸,认证通过后,一旦获得了额度,即可贷款。小米金融相关人士告诉北京商报记者,对于如何判断用户的征信,主要是根据小米自己的数据进行分析。 其实,个人信用消费贷款风险较大,虽然放贷额度较小可以分散风险,但是如果参考数据太单一可能会加大风险。据了解,互联网消费贷额度多在30万-50万元之间,比如商业银行如果要给借款人发放消费贷款超过50万元以上,可能会要求申请人在该行准入过的企事业单位中工作,年龄在30-55周岁之间,资信良好,名下有房产等。 网贷315首席信息官李子川直言,基于用户行为的纯信用、无抵押贷款的违约情况难以有效控制,用户的信用评价,应该由官方、市场共同认可的第三方提供,企业直接介入信用评价需要相当的时间积累。对于如何提高自己的贷款,小米金融官方微博表示,长期高频使用小米手机;多使用小米贷款页面推荐的服务;通过小米网或者小米商城购物消费等,从这里不难看出,这些可能也是小米贷款的信用评判依据。 疑问三放贷资金如何监控 如果是商业银行的个人消费贷款,虽然金额比较分散但对于资金的监管,商业银行相当谨慎。不过随着互联网的兴起,个人网络消费贷款的资金监控消失。小米贷款的放贷资金是否会进行监控,相关人士直言,我们主做个人消费贷款,所以没有用户资金监控。 是否个人消费贷款无需监控?其实如果是商业银行,监管层严格要求监控相应资金,不过小米金融虽然获得相应牌照资质,但并不受到银监会管控。同时,即使是商业银行的个人消费贷款,在监控时也很有难度。但有市场人士担心,小米贷款最高放贷额为100万元,如此高金额的资金难道也不监控? 不过,小米贷款采取收费的方式来覆盖相应的风险,据了解,小米贷款利率按照每天0.05%计算。从贷款发放当天开始计算利息,还款当天不计息,若已经有本金或者利息的逾期,逾期部分的本金或利息的逾期利率为正常贷款利率的1.5倍,即为每天0.075%。 北京商报记者 闫瑾 440 539 128 962 320 614 398 30 744 648 235 108 806 233 952 984 915 666 985 505 672 464 523 514 178 30 223 107 881 382 254 157 368 723 991 311 487 634 176 197 216 686 703 881 213 538 296 695 463 908

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